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李扬教授2023年在《货币的本质是信用关系》中指出：“最早、最系统揭示银行及其账户在货币体系乃至整个经济体系中的地位和作用的，是我们非常熟悉的宏观经济学的奠基人凯恩斯……凯恩斯系统阐述了银行存款作为货币的本质，银行账户作为真正交易中介的本质，进而揭示了货币创造的秘密”，“从银行和账户角度来分析货币有一个明显的好处，就是凸显了货币的支付功能，并揭示了货币的这个功能是在一系列相互连通的资产负债表系统中，通过账户的增减和移转实现的”，“货币的秘密、货币的功能、货币的‘创造’和‘消灭’，深藏于银行资产负债表和银行账户之中”，“遗憾的是，对于银行账户的全面分析，以及对于支付清算作为金融体系核心功能的分析，在美式金融学教材和我国的金融教科书中，都是语焉不详的”。
第四，相当大比例的美元稳定币（估计在70%以上）基于离岸美元发行，在“了解你的用户”（KYC，Know Your Customer）、反洗钱（AML，Anti-Money Laundering）和反恐怖融资（CFT，Countering the Financing of Terrorism）等方面受到的监管不够，甚至被用来规避美国的金融制裁。比如，最大的美元稳定币——泰达公司的USDT就属于这种情况。中国非银行支付机构则受到中国人民银行的严格监管。
